原油暴跌，美股熔斷！全球進(jìn)入“避險(xiǎn)模式”？個(gè)人投資應(yīng)如何防范“灰犀牛”
發(fā)布日期：2020-03-11 10:37 來源：www.178mail.com
這意味著經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的即將上演，是“通脹”還是“通縮”？有限的財(cái)富應(yīng)放在銀行小金庫穩(wěn)穩(wěn)地掙利息還是大膽投資，搏一搏，單車變摩托？這個(gè)世界的不確定性超乎我們的想象。我們不僅面臨健康風(fēng)險(xiǎn)，更面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如何針對性地進(jìn)行資產(chǎn)配置？本文試圖給出一些答案。
有研究機(jī)構(gòu)指出，疫情可能加大中期需求的不確定性，部分行業(yè)的供給可能會(huì)收縮，而成本也可能會(huì)加速上漲，從而階段性地方大通脹壓力。無論是企業(yè)，還是個(gè)人，都承受著較大的現(xiàn)金流壓力。
從應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，家庭資產(chǎn)配置至少要做好兩件事，一是現(xiàn)金流儲(chǔ)備，一是抗通脹的能力。
在如何進(jìn)行資產(chǎn)配置上，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司提煉出一張成功的理財(cái)尋寶“地圖”——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，簡稱標(biāo)普資產(chǎn)象限圖。
現(xiàn)金流儲(chǔ)備也就是你要花的錢，占比10%，主要用于短期消費(fèi)，在面對此次疫情風(fēng)險(xiǎn)的情況下更顯其重要性。因?yàn)樗膬?chǔ)備能滿足您3-6個(gè)月的生活費(fèi)，讓您從容地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子，加入家庭每月開銷5000元，車貸房貸5000元，那么您必須留有30000-60000元的現(xiàn)金作為生活備用金。
而抗通脹風(fēng)險(xiǎn)操作難度就相對較難。對應(yīng)標(biāo)普圖譜，生錢的錢，應(yīng)占到家庭總資產(chǎn)的30%左右，主要是投資股票、基金、房地產(chǎn)等，為家庭創(chuàng)造收益，有效抵御通脹造成的資產(chǎn)侵蝕。這部分投資重在收益，但也高風(fēng)險(xiǎn)，如何投資抗通脹風(fēng)險(xiǎn)成為了家庭資產(chǎn)配置的重點(diǎn)難題。
目前國人投資的主要方向有以下幾種，現(xiàn)在為大家簡單的講述一下當(dāng)前情況的投資收益：
國債/某寶收益：投資普遍厭惡風(fēng)險(xiǎn)，伴隨海外疫情加速擴(kuò)散，全球經(jīng)濟(jì)衰退預(yù)期升溫，油價(jià)大跌，市場的避險(xiǎn)情緒將不斷升溫，大量的資金涌入國債、高等級(jí)公司債等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。造成這些資產(chǎn)的價(jià)格飆升，收益率持續(xù)走低。
股票和信用債：受到經(jīng)濟(jì)增長放緩的預(yù)期，以及疫情發(fā)展不確定性的影響，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的價(jià)格將出現(xiàn)較大波動(dòng)。
黃金：作為避險(xiǎn)資產(chǎn)，黃金的價(jià)格也有上升的趨勢，但考慮到黃金的價(jià)格形成機(jī)制更為復(fù)雜（國際局勢、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、疫情、市場情緒、匯率、供需都會(huì)對金價(jià)產(chǎn)生影響），金價(jià)的走勢也值得進(jìn)一步關(guān)注。
房地產(chǎn)：疫情“黑天鵝”的橫空出現(xiàn)，房地產(chǎn)會(huì)因現(xiàn)金流困難，投資大、回報(bào)周期長而受到策略性放棄；但整體還是會(huì)以因政府的調(diào)控政策及穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長而呈增長趨勢。
在疫情全球蔓延的今天，油價(jià)大跌，美股熔斷，我們可以猜測到，短期的經(jīng)濟(jì)增長將放緩，股市存在下行風(fēng)險(xiǎn)，以低風(fēng)險(xiǎn)的避險(xiǎn)類產(chǎn)品，包括債券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、大城市房地產(chǎn)成為抗通脹風(fēng)險(xiǎn)的首選，而房地產(chǎn)則是重中之重。此類產(chǎn)品的收益率不一定很高，但可以保證資產(chǎn)的高流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)，一方面保證了現(xiàn)金流的不斷裂，另一方面，待經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)，市場復(fù)蘇時(shí)，也方便及時(shí)跟進(jìn)。
任何投資均有風(fēng)險(xiǎn)，包括房地產(chǎn)。因此晉昇更多建議房產(chǎn)投資追求穩(wěn)定的現(xiàn)金流回報(bào)，目前海外很多城市核心區(qū)域的住宅房產(chǎn)的租金收益普遍高于國內(nèi)，比如美國澳洲3-5%、東南亞4-6%、日本4-6%、歐洲3-4%等；另外跨區(qū)域、跨國的房產(chǎn)組合，讓海外房產(chǎn)加入到現(xiàn)有資產(chǎn)組合中，增強(qiáng)投資組合的多樣性和穩(wěn)定性，分散金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)免受通貨膨脹和匯率浮動(dòng)的侵蝕。這也是全球富豪追崇的投資組合方式。比如股神”巴菲特，盡管多次重申看好美國房地產(chǎn)市場的，也在市場低迷時(shí)抄底倫敦房產(chǎn)和迪拜房產(chǎn)。
而且因?yàn)橐咔榈某霈F(xiàn)，房地產(chǎn)投資反而成為最好的入市機(jī)會(huì)。當(dāng)市場波動(dòng)的時(shí)候，意外的折扣就會(huì)出現(xiàn)：
1、比如國內(nèi)恒大75折賣房。
2、比如東南亞的Origin素坤逸品牌項(xiàng)目，近期出臺(tái)了“4%off折扣及贈(zèng)送價(jià)值150,000泰銖家具”的優(yōu)惠政策。
3、比如日本項(xiàng)目方提出購買一套贈(zèng)送移居服務(wù)，而且免律師費(fèi)。
不得不說，一些好機(jī)會(huì)就在市場跌出來了。投資客需要練就火眼精金，評判市場未來是否能夠度過難關(guān)，冬去春來。別處不多說，看看深圳的“土豪”怎么做
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